Статистика от последните две седмици – кредити, жилища, цени
Георги Ангелов1. Ръстът на кредитите се забавя
- през март 2008 кредитите се увеличават с 55.5%
- през декември 2007 ръстът беше 62.5%
(източник: БНБ)
Ръст на банковите вземания от неправителствения сектор, % на годишна база.jpg)
2. Държавният дълг намалява
- държавният и държавногарантираният дълг спада до 16.8% от БВП при 22.4% от БВП преди година
- дългът е 15%, а държавните гаранции са 1.8% от БВП
- през март 2001 г. дългът на държавата беше почти 75% от БВП
3. По-масово използване на електронни услуги
- три пъти повече хора са подали данъчна декларация по интернет ден преди крайния срок
- 11500 е общият брой подадени данъчни декларации по интернет
4. Висока печалба за БНБ
- 700 милиона лева печалба отчете БНБ за 2007 – почти три пъти повече от 2006
- 250 милиона лева са преведени като вноска в държавния бюджет – с 50% повече от преди година
5. Жилищата поскъпват
- цените на жилищата се повишават с 6.8% за едно тримесечие
- най-висок е ръстът в Ловеч – 19%
- във Видин жилищата поевтиняват със 7.8%
6. Оптимизъм сред бизнеса
- през април за четвърти пореден месец общият показател на бизнес климата отбелязва повишение
7. Цените растат
- през март цените на производител са с 15.3% по-високи отколкото преди година
- най-голям е ръстът на цените на хранителните стоки – 23.1%
- 9.8% е средногодишният ръст на потребителските цени за последните 12 месеца
- той е вторият най-висок в ЕС
8. Повече поръчки за индустрията
- 20.5% е увеличението на поръчките за индустрията през февруари на годишна база
- България е на трето място по най-висок ръст в целия ЕС след Латвия и Дания
- средният ръст в ЕС е 9.2%
9. Добър бюджетен излишък
- през 2007 България е на четвърто място в ЕС по най-висок излишък в държавния бюджет
- излишъкът през 2007 е 3.4% от БВП
- средно в ЕС държавните бюджети отчитат дефицит от 0.9% от БВП
Share
21 отговора на “Статистика от последните две седмици – кредити, жилища, цени”
Интересно колко лихви могат да си позволят фирмите и домакинствата да плащат ежегодно?
През първото тримесечие са платили над 928 милиона лв. на банките в България, а през цялата 2007г. са платили едва 2.8 милиарда лв.
При запазване на тенденцията от началото на тази година може и да достигне сумата на платените лихви за 2008г. до 3.7 милиарда лв.?
http://www.bnb.bg/bnb/balances.nsf/vWebBSBSMBG?OpenView&Expand=1.1&all=false
3.7 милиарда са 5-6% от БВП. При това лихвите са по-ниски от инфлацията, т.е. в момента реалната лихва е отрицателна. Златно време за длъжниците.
Въпреки, че относително високата инфлация предизвиква отрицателен лихвен процент, все пак да не се забравя, че няма обаче съответен висок ръст на доходите и приходите на фирмите.
Достатъчно е само да се погледне интервала от началото на 2003г.:
- през 2003г. фирмите и домакинствата са платили малко под 800 млн. лв. за лихви на банковата система в България.
- единствено през 2006г. спрямо 2005г. е отбелязан ръст от едва…20% ръст на изплатените лихви; всяка друга година в интервала 2003-2007 е отбелязала над 40% ръст на изплатените лихви спрямо предната година.
Нищо чудно и през 2008г. спрямо 2007г. да бъде отбелязан ръст от поне 40% на изплатените лихви.
http://www.bnb.bg/bnb/balances.nsf/vWebBSBSMBG?OpenView&Expand=1.1&all=false
Все пак, трябва да се има предвид, че това не са едни и същи фирми и домакинства. През 2003 много малко домакинства и фирми са ползвали кредит. През 2007 огромна част от домакинствата и фирмите са ползвали кредит.
Ако кредитите се увеличават с темп от 30-60% годишно е нормално и плащаните лихви да растат с високи темпове. Както се вижда на графиката най-отгоре в текста за последните няколко месеца ръстът на кредитите е над 60% на годишна база – което води и съответното увеличение на плащаните лихви.
Имайки това предвид, средният разход на домакинствата за обслужване на кредитите не се увеличава толкова бързо. По-скоро се увеличава броят на домакинствата, които ползват кредити. А дали те ще могат да си ги връщат е друг въпрос – на който трудно ще отговорим гледайки само данни за ръста на лихвите.
въпрос за интелигентни икономисти.
къде са парите дето са теглили Българите?
- похарчили са ги веднага?
- чакат да ги похарчат по-късно?
- или ги спестяват за по-лоши времена?
Ако някой тегли кредит и построи завод, това в коя точка попада?
Интересно е развитието на кредитите на стойност над 50 хиляди лв. сред домакинствата. През 2003г. е имало едва 1784 такива кредита с обща стойност под 198 милиона лв., а през 2007г. вече те достигат 44,685 кредита с обща стойност над 4.8 милиарда лева.
Също така броят на самите кредити отпуснати на домакинствата е бил само около 871 хиляди през 2003г. докато през 2007г. са вече над 2.5 милиона.
Или се получава, че през през 2007г. около 37% от пълнолетното население има кредит, или най-вероятно няки потребители имат дори два или повече кредита.
http://www.bnb.bg/bnb/home.nsf/vPages/S_BANKSTAT_Data_Credits_Q_Cat/$FILE/200712_cred_dyn_qcat-bg.xls/
И без да е специалист човек може да си направи извода, че този ръст не може да продължава вечно, защото ще дойде време, когато пазарът на кредити ще се пренасити.
Ако всичките тези заеми бяха за инвестиции в бизнес нямаше да е никакъв проблем, но притеснително, поне за мен, е, че голяма част са за недвижима собственост.Иначе казано в краткосрочен план ще има положителен ефект, защото се създават работни места в строителството, но в дългосрочен може да се получи както се случва сега в Испания.
До Ивайло: Не се притеснявай толкова много. Хората правят добре. Използват създалата се възможност да натрупат недвижима собственост, от която в бъдеще да извличат рентиерски доход. А в строителството още много дълго ще има хляб: като погледне човек състоянието на по-стария сграден фонд и му става ясно, че ще падне много работа по санирането му. И доста пари. Е, нормата на печалба няма да бъде вече 900 %, но печалба ще има.
Почти половината от броя на кредитите на домакинствата са овърдрафт (вероятно по банкова карта). В същото време, почти половината от обема на кредитите са жилищни.
Преди десетина години тези два вида кредита почти не съществуваха. Малко хора имаха банкови карти, а ипотечни кредити имаше само в учебниците.
Едно сравнение на съотношението между печалба на банковата система преди изплащане на данъци и активи на банковата система разкрива интересен факт:
- през март 1999г. е 1.43%
- през март 2008г. е вече едва 0.67%
Или се забелязва почти 53% спад за девет години.
Значителен спад има и в съотношението между печалба на банковата система преди изплащане на данъци и капитала на банковата система:
- през март 1999г. е 9.22%
- през март 2008г. е вече едва 6.13%
Или се забелязва почти 34% спад за девет години.
http://www.bnb.bg/bnb/balances.nsf/vWebBSBSMBG?OpenView&Expand=1.1&all=false
конкуренцията е хубаво нещо
никаква конкуренция ами лихвите паднаха от както сме в евросъюза
за овердрафта от кредитна карта лихвите са по принцип по високи от ипотечните, защо теглят българите скъп кредит?
защото са се посрали в гащите! и сега последната сламка ще смучат докато обявят фалит.
какви заводи бе ще строиш? сега ще строим овчи колиби. и това влиза в праисторическата ера.
Както е тръгнало сигурно преди края на 2008г. капитала на банковата система в България ще е по-малък дори само от отпуснатите жилищни кредити на домакинствата, а да не се забравя че банковата система е отпуснала още няколко десетки милиарда лв. кредити (потребителски и фирмени).
През март 2003г.:
- банките имаха общо капитал от почти 2.1 милиарда лв.
- жилищните кредити бяха почти 244 млн. лв.
През март 2008г.:
- банките имаха общо капитал от почти 6.5 милиарда лв.
- жилищните кредити бяха почти 6.3 милиарда лв.
http://www.bnb.bg/bnb/balances.nsf/vWebBSBSMBG?
@Portfolio
Линка не работи.
Ето го линка за информацията от БНБ:
http://www.bnb.bg/bnb/balances.nsf/vWebBSBSMBG?OpenView&Expand=1.1&all=false
Държавният дълг наистина е малък в сравнение с БВП, но обезпечеността му е около седем пъти по-малка. Логично е, че когато нещо няма обезпечение, то се обезценява. И тъй като в държавата, наречена все още България, основното платежно средство са левовете, те са вече достатъчно обезценени. От това следва и нарастналото жилищно кредитиране, което няма реалното банково покритие.
Каква е тази обезпеченост, която е малка?
Много хубава тема. Надявам се следващата седмица да видя анализ на изнесените преди малко данни за промишлеността и каква е съпоставката с миналата година и има ли място за оптимизъм (според Индъсти Уотч) или песимисъзм (всички външни наблюдатели) относно ръста на БВП …